Коллекторы избежали усиления ответственности за «выбивание» долгов

Как выбить долг с человека

Не все обращаются в банк или иную кредитную организацию, чтобы получить деньги в долг, многие по-прежнему предпочитают занимать средства у родственников или знакомых.

Сложность состоит в том, что не все торопятся рассчитываться с заимодавцем, поэтому последнему приходится искать метод взыскания задолженности.

Выбивание долгов физических лиц, возможно, осуществить, законным или незаконным путем.

Незаконные методы

Многие слишком буквально понимают понятие «выбивать», то есть фактически физически давить на должника, применять действия насильственного характера или угрозы. Безусловно, это работает безотказно, под таким давлением долг вернется быстро, в большинстве случаев.

Если должник обратится в полицию, то не в лучшем положении окажется взыскатель. Его привлекут к уголовной ответственности по статье 163 УК РФ «Вымогательство». За что предусмотрено наказание в виде 7-15 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей.

Не стоит злоупотреблять своими полномочиями и угрожать должнику или его родственникам, распространять информацию о его обязательствах, давить на психику и применять прочие провокационные меры. Единственное на что имеет право заимодавец – это в корректной форме попросить расплатиться с ним и предупредить о передаче дела в суд.

Незаконный метод взыскания задолженности

Если долг выдан под расписку

Законный способ, как выбить долг с человека – это обратиться в суд. Если долг выдан под расписку, то взыскание долга не будет проблемой. Желательно, перед тем как давать деньги в долг составить расписку, в которой обязательно должны содержаться следующие сведения:

  1. Сумма долга.
  2. Размер вознаграждения, то есть проценты.
  3. Срок оплаты, или график платежей.
  4. Порядок произведения расчета.

Последний пункт достаточно важный для обеих сторон. Желательно, чтобы заемщик возвращал средства путем перечисления на банковский счет. Это в будущем может сыграть решающую роль в суде.

Например, заемщик перечислил деньги в назначенный срок на указанный счет средства и подтверждением тому будет квитанция или чек, что он имеет право представить суду в качестве доказательств.

Если он обязательство не исполнил, то заимодавец может представить суду выписку с банковского счета, что средства в указанный срок не поступали.

Итак, если есть расписка, заверенная нотариально, следует предупредить должника о передачи дела в суд и подать иск по месту его жительства. Нужно помнить, что у долга есть срок исковой давности, который составляет 3 года.

Заявление в полицию

Для начала нужно предупредить должника о своем намерение передать дело в суд для принудительного взыскания долга. Важно, предупредить должника об уголовной ответственности по статье 159 п. 1 УК РФ.

Предусмотренное наказание за преступление – это лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 млн рублей. Но чтобы выявить и доказать факт мошенничества нужно написать на должника заявление в полицию, оттуда дело перейдет в суд.

Взыскать долг законно можно только через суд

Порядок обращения в суд

Самый действенный и законный метод, как выбить долг с должника по расписке – это подать иск в суд на взыскание одолженной ранее суммы. Заявление следует отнести в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Исковое заявление может быть составлено в свободной форме и содержать следующую информацию:

  1. ФИО заимодавца и заемщика.
  2. Дата передачи денежных средств.
  3. Сумма.
  4. Сроки возврата долга.
  5. Основания, на которых денежная сумма подлежала возврату, расписка или устная договоренность.
  6. Указать, что на просьбу вернуть долг по истечении оговоренного времени, должник не отреагировал.
  7. Изложить требования: вернуть долг.

На какие статьи можно сослаться:

  1. Ст. 807 ГК РФ – Договор займа. Согласно ей долговые обязательства наступают с момента передачи денег от заимодавца к заемщику.
  2. Ст. 808 ГК РФ – Форма договора займа. Это расписка, составлять ее обязательно, если стороны договора физические лица, а сумма долга превышает 10 минимальных оплат труда.
  3. Ст. 810 ГК РФ – Обязанность заемщика вернуть заем. Если сроки предусмотрены договором, то не позднее указанной даты, если нет, то не позднее чем через 30 дней с момента требования заемщиком.

Суд в любом случае учтет и удовлетворит требования заемщика и обяжет должника вернуть долг.

Взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы, они имеют полномочия принудительно взимать средства ответчика или реализовать его имущество. Отсюда вывод, стоит ли думать о том, как выбить долг с физического лица, если можно сделать все по закону. Единственный недостаток – это длительные сроки, исполнительное производство может затянуться на год и более.

Если нет расписки

Если деньги в долг передавались на основании устной договоренности, и срок возврата не был обговорен, то это не мешает вернуть средства законным способом. Для начала нужно самостоятельно обратиться к заемщику с требованием выплатить долг.

Разговор лучше записать на диктофон или привлечь свидетеля, который в будущем может подтвердить наличия долгового обязательства. Если в течение 30 дней заемщик не исполнил просьбу заимодавца, то можно составить исковое заявление.

Доказательства для суда собрать будет не проблема, как говорилось выше, аудио и видеозапись, показания свидетелей для суда достаточно. Главное, чтобы ответчик подтвердил, что брал деньги в долг в определенной сумме у истца.

Можно ли продать долг коллекторам

Несмотря на то что кредиторам крайне невыгодно обращаться в коллекторские агентства для выбивания долгов, многие данной услугой пользуются. Коллекторы работают с физическими лицами и могут купить долг со скидкой более 50%, если он «свежий» и крупный, то есть сумма более 500 тысяч рублей.

То есть, если заемщик сам даст согласие на передачу и использование своих персональных данных третьим лицам, в данном случае коллекторам, то продажа долга будет законной мерой взыскания. Если заимодавец данный закон нарушит, то сам может оказаться в суде в качестве ответчика.

Правила написания расписки

Рекомендации для заимодавца

Чтобы избежать судебных разбирательств и прочих проблем со взысканиями долгов, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами. Как правильно давать деньги в долг:

  • для начала нужно убедиться в платежеспособности заемщика, выяснить его уровень дохода;
  • если платежеспособность вызывает сомнение, лучше оформить заем с залогом имущества;
  • расписка и договор займа, заверенные у нотариуса – это не трата времени и денег, а гарантия для заемщика;
  • перед оформлением займа нелишним будет проверить указный им адрес проживания, место работы, номера телефонов.

В общем, забрать деньги у должника можно в любом случае с распиской или без нее, при этом не стоит прибегать к решительным и противозаконным действиям, потому что российское законодательство защищает интересы обеих сторон. Еще лучше не одалживать деньги ненадежным и не проверенным заемщикам, либо делать это только с залогом.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kak-vybit-dolg-s-cheloveka.html

Долг продан коллекторскому агентству. Советы должнику

     Одна из типичных ситуаций для кредитных должников – продажа кредитного долга банком коллекторскому агентству. Человек, ставший должником банка, рано или поздно узнает о том, что его долг был передан в коллекторское агентство и сумма долга увеличена в разы. Это становится неожиданностью для любого должника.

     Кредит и так было нечем платить, а тут ещё сумма реального долга выросла в несколько раз.
Вопрос, откуда возникла такая сумма долга, волнует каждого должника, но найти конкретный ответ на этот вопрос удается не всем. Если же спросить коллекторов напрямую, каким образом рассчитана новая сумма долга, ответ будет весьма запутанным и вряд ли будет соответствовать реальности.

      Давайте попробуем разобраться в ситуации и самостоятельно ответить на вопросы: почему долг, проданный коллекторам растет нереальными темпами, почему коллекторы не обращаются в суд и почему коллекторские агентства делают перерывы между «выбиванием долгов».

     Итак, бывают ситуации, когда сотрудник коллекторского агентства озвучивает сумму долга, превышающую реальные цифры в 10 раз. Долг растёт, и это естественно, потому что Вы его не гасите, но вот откуда берутся такие нереальные суммы, понять невозможно. На самом же деле всё гораздо проще, чем может показаться.

Покупая долг по кредиту у банка, коллекторское агентство не только продолжает начислять на сумму долга банковские проценты, но ещё и накручивает свой процент, плюсуя издержки на связь с должником (телефонные звонки, письма, оплату сотрудникам).

Причём, заявляют они об этом, не стесняясь: мы вынуждены Вам звонить, писать, тратить на Вас своё время, а это всё стоит денег, причём не маленьких.

    Такие действия со стороны коллекторских агентств как минимум, неправомерны.

Должник имеет полное право потребовать от коллекторского агентства детальный расчётный лист, обеспечивающий точный расчет роста кредитного долга.

Если Вы планируете выплачивать данный долг, то необходимо выяснить все расчеты максимально точно. Если же долг платить коллекторам Вы не станете, то лучше всего в этом случае вообще с ними не общаться.

    Сумма долга, который требуют коллекторы от должника, зачастую в несколько раз превышает ту сумму, которая была необходима для полного погашения задолженности в банк. Это зависит от суммы процентов, которые начисляют коллекторские агентства.

И уже за несколько месяцев эта сумма становится просто нереальной для должника, именно поэтому основные усилия на «выбивание долгов» коллекторы направляют именно в первые несколько месяцев, пока с должника ещё возможно хоть что-то выжать.

И многие должники не в силах устоять под этим натиском, действительно стараются найти хоть какую-то сумму денег, влезая в новые долги или иным путём, но выплачивают коллекторам всё, что только могут. Именно на это и рассчитано давление коллекторов.

Если же в первый период натиска должник так ничего и не выплатил, коллекторы оставляют его на некоторое время.

     Почему коллекторы сначала звонят должнику по несколько раз в день, а потом исчезают на несколько месяцев? Это одна из тактик запугивания должника с целью оказания морального давления для «выбивания» хотя бы части долга.

Если коллекторам не удалось взыскать с должника ничего во время первого «нападения», они делают перерыв, порой в несколько месяцев, чтобы должник мог расслабиться и подумать, что о нем просто забыли.

И тут-то неожиданно коллекторы снова дадут о себе знать и назовут сумму долга ещё выше прежнего, цифра будет звучать как приговор.

Обычно это должника пугает очень сильно – не забыли, дог растёт, а значит, чем дальше, тем больше и начинаются поиски финансов в ускоренном темпе. Кто-то находит средства для полного погашения долга со всеми названными штрафами и пени, кто-то гасит лишь часть долга, но даже и это значительно облегчает общение с коллекторами.

И лишь немногие как не платили ничего, так и не платят. С такими должниками работа для коллекторов самая сложная. Но так как у коллекторских агентств нет никаких полномочий, кроме звонков по телефону , они никак не могут больше повлиять на должника. И единственным выходом в данной ситуации остается обращение в суд о взыскании задолженности.

Но почему коллекторские агентства этой возможностью практически не пользуются?

    Многие должники обращают внимание на то, что коллекторские агентства не обращаются в суд. Это связано с тем, что суммы долга, которые требуют от должника коллектора, очень далеки от реального долга.

Читайте также:  Правительство синхронизирует таможню и правила еаэс

Кроме того, судебный процесс не выгоден коллекторам, так как действуют они не всегда законно и зачастую являются неофициальной компанией, которая зарабатывает лишь на страхах должников.

Также, очень часто кредитные долги, которые передаются коллекторам уже имеют истекший срок исковой давности.

Ну и самое важное – с момента обращения в суд будет прекращен рост процентов, пени и штрафов, а также, на основании встречного иска должника, судом будут списаны все ранее начисленные несоразмерные суммы штрафов и других начислений, что сильно уменьшит размер требуемой коллекторами суммы, а это для них крайне невыгодно.

    Итак, если Вы оказались должником банка и долг был передан в коллекторское агентство, прочтите статью о том, как вести себя с коллекторами и запомните простые правила:Никогда не поддавайтесь запугиваниям со стороны коллекторов, помните – у них нет никаких полномочий;Не реагируйте на запугивания плачем или криком, а настаивайте на своих правах – выясните, есть ли у коллекторов договор с банком и почему они не обращаются в суд;

Не платите суммы, которые они требуют, руководствуясь лишь страхом, сумма долга в любом случае от этого не уменьшится, а порой, наоборот, может только увеличиться. Ведь как говорится, кто везет, того и погоняют, и тех должников, с которых удалось взять хоть что-то, коллекторы будут давить по полной программе.

   Лучше всего прекратить всякое общение с коллекторами, никак не реагировать на их звонки и письма и спокойно дожидаться, пока они обратятся в суд (если конечно, обратятся). Ну а если же в суд они не подадут, то по истечении срока исковой давности долг Ваш будет попросту списан.

    Никогда не поддавайтесь панике, берегите свои нервы и помните – всё, что могут коллекторы – запугивать должника, никаких реальных полномочий у них нет, а потому смело можете им заявить , что выплатите долг только через суд. Ну а если же решите вовсе с ними не общаться, знайте — никакой ответственности за это законом не предусмотрено.

Страница существует при поддержке сайта rencredit.ru. Услуги по кредитованию физических лиц, в том числе кредит наличными в Москве. Ренессанс кредит — простая схема оформления кредита, удобные условия для заемщика.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/dolg-prodan-kollektorskomu-agentstvu-sovety-dolzhniku.html

Выбивание долгов: распространенные способы и структуры, их реализующие

Опубликовано: 13 июля 2016

Выбивание долгов – термин, появившийся в 90-х годах. Ранее он обозначал изъятие средств силовым методом, противоречащим закону. Времена изменились, и сейчас за данный процесс грозит серьёзное наказание.

Однако проблема формирования долга остаётся. Силовые методы сейчас были заменены на психологическое давление на должника. Занимаются этим агентства коллекторов. В эту категорию можно отнести и вполне законное воздействие при участии государственных структур.

Ответственность за незаконное воздействие при изъятии средств

«Выбиванием» называются действия, которые предполагают определённое давление на человека. Ранее оно достигалось физическими способами. Однако сейчас это преследуется по закону.

Агентства коллекторов, которые используют незаконные способы для изъятия денег с лица, быстро приобретают нежелательную репутацию. Редкие кредиторы связываются с ними, так как ответственность за насильственные действия ложится не только на коллекторов, но и на лиц, заказывающих такие услуги.

Действия по изъятию денег, противоречащие закону, наказываются по 163 статье УК. При этом предполагаются следующие виды ответственности:

  • Штраф;
  • Лишение свободы на срок от 7 до 15 лет.

Большинство компаний по изъятию средств с должников работают в рамках закона. Однако до сих пор не редки случаи нарушений, когда службы пытаются выбить долг в прямом смысле. В качестве средств давления применяются угрозы, шантаж, разглашение конфиденциальной информации.

Чем обусловлены эти правонарушения? Изначально возврат долгов физических лиц, а также юридических лиц строится с использованием относительно мягких средств воздействия, которые не действуют на определённую часть лиц. Для повышения эффективности и достижения результата конторы начинают прибегать к действиям, находящимся на грани закона.

Незаконные действия при возврате долгов наказываются по ст. 163 УК.

Основная организация, к которой прибегают кредиторы для выбивания средств, называется коллекторским агентством. К их услугам обращаются для получения денег и с физических, и с юридических лиц.

На каких основаниях работают коллекторы? Как правило, им продаются имеющиеся обязательства. В этом случае должник уже должен средства не бывшему кредитору, а агентству. Иногда организация выступает в качестве представителя займодателя, выполняя действия по выбиванию от его лица.

Весь процесс подразделяется на несколько этапов. Требуется это для того, чтобы не допустить сильного давления на должника, которое никому не выгодно. Как правило, возвращение денег происходит на его первом этапе.

Службы безопасности и иные компании по возврату долга работают по аналогичной схеме:

  1. Получение информации о должнике и его платёжеспособности. Специалисты могут получить нужные данные в банковском учреждении, налоговой. Проще всего, если выбивание происходит с юридических лиц. Коллекторы и сотрудники службы безопасности получают доступ к открытым данным, могут узнать о последних заключённых сделках организации, информация о которых публикуется в СМИ.
    Сложнее происходит работа, если долг есть у физических лиц, так как существует понятие конфиденциальности данных.
  2. Попытка установления контакта с должником. Лицу начинают звонить, направлять уведомления по электронной почте. Используется путь убеждения должника в том, что требуется сделать выплаты. Этап длится на протяжении большого времени. Больше половины обязательств выплачиваются именно на этом этапе.
  3. Проведение личных встреч. Личные контакты с коллекторами являются довольно весомым способом влияния. Сотрудники могут приехать к должнику домой, на работу.

Если средства не были возвращены и в этом случае, единственным законным вариантом является обращение в суд. Однако обычно не все агентства сдаются так просто.

Если на человека не подействовали личные встречи, начинается усиленное давление через угрозы, звонки родственникам и сослуживцам. Это настоящее выбивание средств, которое может нанести человеку психологическую травму.

Сколько будет стоить получение долга с физических и юридических лиц? Стоимость услуг служб может формироваться разными способами:

  • Определённый процент с суммы долга. Составляет он обычно 20-25 % в том случае, если сумма составляет от 300 000 до 1 000 000 рублей. Если размер задолженности превышает миллион, размер процентов увеличивается. Точная сумма определяется при переговорах с агентством.
  • Покупка задолженности. Такую услугу предлагают конторы, осуществляющие деятельность на федеральном уровне. Долг передаётся в их полное распоряжение. Кредитор может забыть об обязательствах, ставших проблемными.Это не очень выгодно, ведь большую часть средств получает агентство. Однако это может быть единственный выход при особо проблемных долгах, когда банк уже отчаялся их получить. Такой вариант является неблагоприятным и для должников, так как коллекторов уже не сдерживает ответственность перед кредитором, и они получают большую свободу действий.

Агентство, как правило, запрашивает деньги за услуги только после того, как удалось получить долг. Если оно работает по системе предоплаты, оплачивать её должен сам должник.

В РФ отсутствует чёткая система законов о коллекторской деятельности. Несмотря на это, данные компании давно и успешно выполняют свою работу. Поэтому грань законности действий специалистов неопределённа, что создаёт множество проблем. Официально, данные компании не являются противоправными образованиями. Они могут проводить свою работу, однако не имеют права:

  • Направлять угрозы в сторону лиц, шантажировать;
  • Применять физическое насилие;
  • Нарушать правила конфиденциальности информации.

Запрещённым является и сильное психологическое воздействие, однако это понятие слишком размыто, чем пользуются службы.

Как выбить долг при помощи государственных структур?

Обращение к государственным органам – это и самый простой, и одновременно самый сложный инструмент выбивания долгов.

Простой он потому, что у таких структур имеются все полномочия для изъятия средств. Если должник не отдаёт средства сам, деньги могут быть получены с его банковских счетов, при реализации арестованного имущества.

Сложным способ является потому, что всем действиям по изъятию денег предшествует судебное разбирательство. Оно долго длится, что не всегда удобно кредитору. Изначально средства на судебные издержки выплачивает займодатель. Только после того, как признана вина ответчика, ответственность за возврат средств, истраченных на издержки кредитором, ложится на должника.

Для обращения в суд должен иметься письменный договор, свидетельствующий о действительном наличии долга. Если его нет, правды будет добиться значительно сложнее.

Судебное разбирательство проходит по следующему алгоритму:

  1. Направление кредитором должнику претензии по месту жительства или юридическому адресу;
  2. Обращение в суд с иском;
  3. Судебные слушания, для проведения которых потребуются документы, подтверждающие наличие задолженности, а также уведомление о получении претензии должником, форма претензии о взыскании задолженности есть в предыдущей статье;
  4. Если кредитор выигрывает дело, он получает исполнительный лист, а затем начинается взыскание долга по исполнительному листу;
  5. Выбивание денег выполняют судебные приставы. Для этого используются разные меры: от устного воздействия и ведения переговоров до реализации имущества.

Если человек отказывается возвращать средства, деньги получат путём изъятия из его зарплаты, банковских счетов. С исполнительным листом, для гарантированного воздействия, можно обратиться в службы коллекторов.

В РФ пока нет чёткой системы законов о коллекторской деятельности.

Должники ничего не могут сделать при изъятии средств государственными структурами, так как используемые инструменты находятся в рамках закона. Однако при столкновении с коллекторами физические и юридические лица могут оградить себя от противоправных действий. Для этого потребуется соблюдать рекомендации взаимодействия с агентством:

  • Если с вами связались коллекторы, следует убедиться, что у них имеется бумага, на основании которой они проводят свою работу. К примеру, это может быть акт передачи долга агентству. Если никаких бумаг нет, вы можете обращаться в правоохранительные органы, так как любые действия специалистов в этом случае являются незаконными;
  • Если в ваш адрес поступают угрозы, шантаж, необходимо записать их на диктофон для того, чтобы отнести материалы в полицию. Незаконными являются звонки в ночное время. Действия коллекторов вполне могут быть рассмотрены как вымогательство;
  • Если, на законных основаниях, с вами связываются коллекторы, лучше идти с ними на контакт. Ещё лучше – связаться с кредитором напрямую, если он не продал долг. Это поможет не допустить жёсткого воздействия.Также вы сможете добиться более мягких условий возврата денег. Кредиторы часто идут навстречу, прощая штрафы или продлевая сроки возврата займа.

Поставить действия коллекторов под контроль законодатели планировали ещё в 2013 году, посмотрите небольшое видео на эту тему:

Выбивание денег с физических и юридических лиц имеет свои отличия. Если долг имеет ЮЛ, в его сторону может быть инициирована процедура несостоятельности, которая поможет вернуть кредитору свои средства.

Источник: https://dolgofa.com/dolg/vozvrat/vybivanie-zadolzhennosti.html

Как коллекторы выбивают долги с физических лиц, что могут делать коллекторы

  • Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?
  • Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)
  • Второй этап (жесть)
  • Выездной отдел коллекторского агенства
  • Угрозы, паяльники, утюги
  • Подготовка к визиту коллекторов
  • Уловки коллекторов и игры на грани фола!
  • Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)
  • Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы
  • Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)
  • Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Оформление кредита в банке требует от заемщика определенной ответственности и понимания последствий невыполнения им своих обязательств по возврату взятых в долг денег. Если же кредит получен, но по происшествие определенного времени ежемесячные платежи по кредиту должником не выплачиваются, банк вынужден требовать погашения задолженности.

Читайте также:  Фнс получит больше информации о счетах налогоплательщиков

Если сотрудникам банка не удалось произвести взыскание долга с заемщика, на сцену выходят коллекторы. Они работают по договору с банком или выкупают кредитный портфель, становясь хозяевами заимствованных должником денег. Как действуют коллекторы и как они выбивают долги из физических лиц?

Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?

Взыскание коллекторами кредитных средств, полученных заемщиком, и методы выбивания ими денег иногда могут выходить за рамки законности, поэтому нужно быть готовым к различным неприятностям, если вы не в состоянии погасить задолженность.

Большие коллекторские агентства стараются работать в правовом поле в отношении лиц, имеющих просроченные долги. Поэтому их работа выполняется в два этапа.

Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)

Первые попытки вернуть долги проводятся в мягком режиме «софт» call-центра. Система работает в автоматическом режиме. Набор номера осуществляет компьютер. На экране высвечивается вся информация о должнике и его долге.

Сотрудники, общающиеся с клиентом, представляются вымышленными именами, чтобы у заемщика не было возможности пожаловаться на работу конкретных сотрудников.

Второй этап (жесть)

Как коллекторы выбивают долги на втором этапе? Второй этап более жесткий. Хоть коллекторы и не имеют возможности предпринять какие-либо меры в отношении лиц, имеющих долги перед банком, но запугать его они могут. Начинают звучать фразы о занесении в «черный список», о последствиях судебных решений, и т.д. Начинается работа по дониманию  должника.

Коллекторские агентства работают по жестким правилам общения с должниками. В общении со своими клиентами им нельзя применять слова в уменьшительно-ласкательной форме. Работать нужно четко, уверенно, жестко.

Выездной отдел коллекторского агенства

Ежедневно сотрудники call-центров обзванивают более сотни лиц-должников. И если на протяжении 180 дней никакой реакции со стороны неплательщика нет, в работу вступает выездной отдел.

Задача этой группы — не сколько запугивание, сколько  необходимость опозорить его в присутствии свидетелей. Многих должников удается таким образом заставить вернуть задолженность.

Угрозы, паяльники, утюги

Бывает, что не сдержавшись, коллекторы пытаются угрожать своим клиентам, но правоохранители не воспринимают это как угрозу жизни и возбуждения уголовного дела за этим не следует.

У коллекторов главным правилом считается отсутствие сочувствия в общении с должниками. Поэтому никакие доводы, которые приводят люди об отсутствии возможности в данный момент погасить долг, не работают.

Для коллектора важен результат, взыскание задолженности, за это он получает свое вознаграждение.

Подготовка к визиту коллекторов

В первую очередь изучите инструкцию, что делать, если коллекторы пришли к вам домой.

Будьте готовы к неприятным разговорам

В основном, методы работы коллекторов строятся на постоянном прессинге задолжавших лиц. В разговоре с клиентом им необходимо разговаривать с напором, и требовать возврата долга сегодня или назвать конкретный ближайший срок его погашения. Читайте инструкцию, как подготовиться к разговору с коллекторами

Если же никакие методы воздействия не сработали, дело по этому должнику передаются в суд. Следующий визит коллекторов имеет задачу вручить заемщику решение суда, который обязывает его вернуть долг. Если даже это не помогает, его имущество описывают судебные приставы в присутствии коллекторов, чтобы произвести его взыскание и реализовать его в пользу банка.

Рекомендуем так же изучить по теме:

  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Что делать если коллекторы звонят на работу?

Уловки коллекторов и игры на грани фола!

Коллекторы из более мелких агентств действуют более грязными способами воздействия на физических лиц. Методы, которые они применяют во время работы с  должниками, отличаются особой жесткостью. Практикуются следующие приемы:

ТОП-6 уловок, которыми пользуются коллекторы при возврате долга

  1. угрозы во время ночных звонков;
  2. посещение должника на работе, распространение информации об его долгах и непорядочности;
  3. наседание на родственников и друзей во время телефонных звонков;
  4. вывешивание фотографий лиц, задолжавших банку, с оскорблениями в надписях к этим фото;
  5. попытки проникнуть в жилье заемщика под видом полицейских или судебных приставов;
  6. попытки очернить должника в соцсетях и др.

Люди, попавшие в лапы коллекторов, часто жалуются в комитет по защите прав потребителей. Практически каждая третья жалоба носит именно такой характер. Психологическое выбивание долгов приводит к тому, что должник вынужден прятаться от людей, и начинает бояться выходить на улицу.

Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)

Взыскание долга у лиц с просроченным кредитом или выплатами по обязательствам может иметь еще более изощренную форму.

К примеру, обещают смягчения кредитных условий и уменьшения общей суммы задолженности, если заемщик найдет нужную сумму сегодня-завтра.

Бывают случаи предложения перекредитования в другой кредитной организации. При этом проценты под кредит для таких лиц предлагаются немыслимо высокие.

Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы

Еще один способ, которым не брезгуют непорядочные коллекторы при попытке произвести взыскание долга – напомнить во время общения о несовершеннолетних детях с намеками об их здоровье. Бывают случаи угроз передать детей задолжавших лиц в детский дом, при этом лишить заемщика родительских прав. В таком случае стоит сразу написать заявление в прокуратуру!

Взыскание долгов такими способами незаконно. Эти психологические приемы работы не подкреплены никакими законодательными актами, поэтому не стоит вступать с коллекторами в эту игру, так как можно усугубить свое положение.

Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)

Рекомендуем изучить по теме:

  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Что делать если коллекторы звонят на работу?
  • Что делать если коллекторы пришли к вам домой?
  • Как вести себя при встрече с коллекторами? (советы юриста)

Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Антиколлекторские услуги начали предоставляться совсем недавно, и востребованы они стали практически одновременно с получением законного статуса коллекторскими службами. У антиколлекторов задачи абсолютно противоположные — помочь вам выйти из сложившейся ситуации с максимальной выгодой. Если с вами начали работать коллекторы, запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство.

Они должны помогать заемщикам и защищать их интересы перед кредиторами, судами и коллекторами. Это новая услуга, которая может стать костью в горле финансовым учреждениям, так как их услугами могут пользоваться мошенники, одалживающие у банков деньги и не собирающиеся их возвращать, используя для этого вполне законные основания.

Но бояться антиколлекторов не нужно, так как они могут помочь заемщикам, которые действительно попали в беду. 

  1. Запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство в своем городе
  2. Изучите дополнительные материалы на нашем сайте в разделе по работе с коллекторами

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/kak-kollektory-vy-bivayut-dolgi-z-fizicheskih-lits-chto-mogut-delat-kollektory

Войны коллекторов против должников и наоборот

В Ростове-на-Дону произошло вооруженное нападение на сотрудника правоохранительных органов.

Сообщается, что в понедельник 19 октября по телефону Скорой медицинской помощи позвонил неизвестный мужчина и сообщил о раненом сотруднике полиции.

На место происшествия немедленно прибыли не только медики, но и коллеги пострадавшего. Раненого доставили в больницу, а звонившего мужчину повезли в ближайший отдел полиции.

Правоохранитель пострадал «за коллектора»

По словам задержанного, который, как сообщают ростовские СМИ, является коммерческим директором одной из городских фирм, в дверь его квартиры позвонил ранее неизвестный ему мужчина в гражданской одежде.

Подумав, что перед ним — работник коллекторского агентства, хозяин квартиры достал нож — очевидно, чтобы напугать незваного гостя. Произошла потасовка, в результате которой последний был травмирован.

Оказалось, что это — местный участковый, который пришел в дом, чтобы опросить жильцов в рамках расследуемого уголовного дела. Хозяин квартиры сам вызвал «Скорую помощь». В настоящее время хозяин он задержан и находится в изоляторе, но в ближайшее время ему выберут меру пресечения.

Удастся ли разрешить ситуацию «миром», пока неизвестно. Однако этот трагичный случай вновь заставляет нас обратиться к проблеме кредитов и, особенно, — к тем методам, с помощью которых коллекторы пытаются заставить заемщиков отдать долги.

Возвращение долгов — дело непростое

Известно, что многие россияне «живут в кредит».

Квартиры в ипотеку, купленные за счет кредитных средств авто, постоянные займы «на повседневные нужды» у банков и микрофинансовых организаций — практически у каждого гражданина, не обладающего внушительным доходом, но стремящегося «жить достойно», а то и просто свести концы с концами.

Естественно, что когда за падением рубля последовали инфляция цен на многие товары и услуги, снизилась покупательная способность зарплат, а многие россияне вообще потеряли работу, серьезные проблемы начались и у кредитных организаций.

Гражданам, в том числе ранее бывшим вполне платежеспособными и честными, часто нечем платить по долгам. Что и говорить — проценты в российских банках действительно очень большие, в несколько раз превышающие проценты по кредитам в американских или европейских банках.

Потеря работы и даже просто снижение реальной покупательной способности зарплаты для многих россиян означают практическую невозможность выплаты долгов банковским организациям. Банки звонят своим заемщикам, напоминают о просроченных кредитах, грозят санкциями, но добиться от обедневших людей ничего не могут.

И здесь в дело вступают коллекторы.

Опыт создания коллекторских агентств был заимствован в США. Коллекторы занимаются внесудебным взыскиванием просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности.

Чаще всего они выполняют функции посредника между кредитором и заемщиком, проводя мероприятия, направленные на возврат долга и за эту работу получающие определенный процент. Иногда коллекторские агентства перекупают долг у первоначального кредитора. В 2004 г.

 было зарегистрировано первое в России коллекторское агентство — ЗАО «ФАСП».

В России работа коллекторов, в основном, сводится к двум основным видам деятельности — во-первых, к систематическим звонкам на телефоны должника и отправке sms-сообщений и электронных писем, а во-вторых — к выездам коллекторов по месту жительства должника для проведения бесед о сумме долга, выяснения причин возникновения задолженности и т. д. Естественно, что возникает множество конфликтных ситуаций между коллекторами и должниками. Причина тому — во-первых, в несоответствии действий многих коллекторов законам Российской Федерации, во-вторых — в отсутствии четкой нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность коллекторов, в-третьих — в поведении самих должников, которые также не всегда бывают адекватными, когда речь заходит о необходимости возврата взятых в кредит денег.

Как коллекторы нарушают закон

В 1990-е годы к должникам выезжали «бандиты», которые могли запугать, избить, а то и убить необязательного заемщика. Сейчас бандитские методы, в основном, ушли в прошлое, но это не значит, что коллекторы действуют в рамках закона.

Чаще всего они успевают «достать» не только самого заемщика, но и его ближайшее окружение — поручителей, «контактных лиц», чьи телефоны оставил заемщик для дополнительной связи с ним, родственников, соседей, коллег по работе и работодателей. Что и говорить — методы, к которым прибегают коллекторы, часто неприятны и даже противозаконны.

Самое невинное — постоянные звонки с напоминанием об имеющейся задолженности и необходимости ее погасить.

Достаточно часто при этом коллекторы могут оскорблять должника и даже абсолютно посторонних лиц, чьи телефоны оказываются у них в распоряжении, запугивать его правовыми (суд, арест за мошенничество) и неправовыми (физическая расправа, уничтожение имущества) мерами.

Иногда некоторые коллекторы «от большого ума» даже идут на совершение уголовных преступлений в отношении должников и их имущества. Так, в Санкт-Петербурге коллектор прибыл к должникам и, решив их напугать, поджег детскую коляску, стоявшую в подъезде. Впрочем, оказалось, что коляска принадлежала не должникам, а их соседям. Коллектор был задержан, теперь его ожидает суд по статье 167 УК РФ ч. 2 — «Умышленное уничтожение чужого имущества, если эти деяния повлекли причинение значительного ущерба, совершенные путем поджога».

Нет ничего удивительного в том, что напуганные и раздраженные деятельностью таких «горе-коллекторов», люди уже не верят в то, что звонящий им в дверь человек, представляющийся участковым или судебным приставом, действительно имеет отношение к правоохранительным органам.

Есть безобидные интеллигенты, которые лишь сетуют, что не могут вовремя погасить задолженность, но ничего не предпринимают. Есть юридически подкованные граждане, подающие на коллекторов заявления в полицию, прокуратуру и суд. А есть и те, кто предпочитает решить вопрос «по старинке», в духе «Дикого Запада».

Так, в том же Санкт-Петербурге в конце сентября произошло настоящее сражение между коллекторами и должниками. Трое неизвестных, как выяснилось позже, пришедших за долгом, атаковали двоих мужчин, причем один из нападавших прыснул в них из газового баллончика, а другой действовал молотком.

Но и должники оказались не промах — один из них стал стрелять из травматического пистолета.

Если вас «достали» — обращайтесь в полицию и прокуратуру

Юрист Дмитрий Слободенко, к которому мы обратились с вопросом, что же делать, если донимают коллекторы, советует всегда оставаться в рамках закона. Ни в коем случае нельзя хамить в ответ звонящему вам коллектору или вступать с ним в продолжительные препирательства со встречными угрозами.

Если в отношении вас высказывались угрозы или оскорбления — незамедлительно следует обращаться в полицию и прокуратуру. Ведь это уже административное правонарушение, а то и уголовное преступление, за которое виновники должны понести заслуженное наказание.

Читайте также:  Банк из топ-300 потерял лицензию

Если вам звонит коллектор — прежде всего, поинтересуйтесь его местом работы с точным указанием названия и юридического адреса фирмы, фамилией, именем и отчеством звонящего, его должностью.

Многие «выбивальщики долгов» бросают трубку сразу же после подобных вопросов, или переходят к оскорблениям, после чего на них запросто можно написать заявление в правоохранительные органы.

Многие банки и, особенно, микрофинансовые организации сами виноваты в том, что выдают кредиты в буквальном смысле кому угодно, не проверяя реальную платежеспособность клиента. Во-вторых, в России действуют «драконовские» проценты по кредитам.

В микрофинансовой организации можно взять пять — десять тысяч рублей, а через весьма непродолжительное время от должника будут требовать уже тридцать — сорок тысяч рублей. У человека, и так находящегося в сложной ситуации (а кредиты берут не только на покупку авто или мебели, но и на лечение и даже на еду), сдают нервы.

Вот и происходят ситуации, подобные той, что произошла на днях в Ростове.

Читайте также

«Избавим от долгов. Навсегда!»

Закон о банкротстве физлиц уже породил новый вид мошенничества

Источник: http://yug.svpressa.ru/society/article/127885/

Выбивание долгов с должника: как это делают коллекторы

Далеко не каждый человек готов обратиться в официальные организации, когда возникают проблемы с деньгами. Многие предпочитают «по старинке» занять средства у родственников, знакомых, друга. Однако зачастую возникают проблемы с возвратом подобного займа. Для их решения придумано несколько способов: как получить по долгам, причем осуществление некоторых  незаконно.

Действительно, достаточно сложно заставить человека платить по счетам, особенно если отсутствует документальное подтверждение факта одалживания.

Незаконные методы

Стоит отметить, что часть людей в буквальном смысле понимают выражение «выбивание долгов» реально физической силой. Спорить с подобными методами несколько проблематично, перед угрозой расправы невольно ускоряется любой процесс. Большинство неплательщиков предпочитают вернуть все, лишь бы избежать такого давления.

Однако в ситуации, когда должник отнесет заявление в полицию, незавидная участь ожидает взыскателя.

Ответственность за незаконные действия

Любая противоправность преследуется по закону: исходя из ст. 163 УК РФ, квалифицируются как «вымогательство». Наказание за подобное своеволие более чем серьезное:

  • лишение свободы на срок от семи до пятнадцати лет;
  • штраф до одного миллиона рублей.

Поэтому, принимая решение «выбить долг», лучше не злоупотреблять имеющимися полномочиями, нельзя угрожать, оказывать давление в любой форме, применяя провокационные меры.

Важно помнить, независимо от ситуации, закон всегда будет защищать заёмщика, даже если он не платит по счетам.

Так что, чувствуя угрозу со стороны кредитора, каждый может обратиться в правоохранительные органы либо непосредственно в суд, никакой бандитский налет здесь не пройдет.

Самое большее, что может сделать заимодавец – вежливо и чрезвычайно корректно обратиться с просьбой, рассчитывая, что человек по доброй воле вернет деньги.

Коллекторские агентства

В последнее время появились различные компании, которые занимаются тем, что выбивают долги, можно назвать: на профессиональной основе. Кто они и на основании чего работают?

Согласно действующему закону все договора, заключенные банком с клиентом, считаются расторгнутыми, если прошло 90 дней с момента последнего платежа. Дальше осуществляется продажа досье людям, выбивающим долги.

Речь сейчас идет о коллекторах, деятельность которых заключается в следующем: на любую просрочку начисляется штраф, пеня, что увеличивает задолженность в геометрической прогрессии.

Некоторые компании «накручивают» таким образом по одному проценту к общей сумме, в итоге получаются космические цифры.

Коллекторские учреждения являются предпоследней инстанцией, после чего остается лишь обращаться в правоохранительные органы.

Нанимателем выступают заведения, осуществляющие кредитование физических лиц, в случае успешного решения поставленных задач, определенный процент переходит на счет оказавших соответствующие услуги. Собственно говоря, основная часть заработной платы коллектора зависит от того, как они выбьют долг.

Тем более нет ничего удивительного в методах, применяемых для достижения поставленной цели.

Кроме этого, широкое распространение получила схема, когда фирмы перекупают долговые обязательства за минимальную сумму, забирая себе всю разницу, учет ведут в специальных книгах.

«Родиной» таких агентств является Америка, русский вариант появился лишь в начале прошлого века. Выступая сразу в качестве филиала кредитовых структур, в дальнейшем выросли в отдельную систему со сферой деятельности – работать вышибалой.

Незаконное воздействие

Хуже всего в подобной ситуации тем, на ком «висит» дебиторская задолженность, поскольку на них оказывают постоянное давление, причем самыми разными методами. Но основное – это начисление огромных процентов за каждый просроченный день, которые намного выше тех, что применяет банк.

2014 стал переломным годом для деятельности подобных служб, после принятия специального закона, регламентирующего действия, осуществляемые в отношении должников. С января текущего 2017 были внесены существенные изменения, касательно обращения взыскателей:

  • звонок по телефону;
  • письмом.

Перечисленные требования действительны только для официальных или «белых» систем, которые и прежде использовали преимущественно разрешенные методы.

«Черные» компании не гнушаются работать, словно бандиты: угрожают, подстерегают возле квартиры, портят имущество граждан.

Стоимость услуг для физических и юридических лиц

Кто выбивает долги по кредитам, работают за определенный процент. Как правило, это не менее 10% от общей суммы, полученной по долгам.

Законные основания

Юридически грамотный способ взыскать одолженные средства один – обращение в суд. Безусловно, любой может объявить себя банкротом, считая это веским доводом списать все финансовые обязательства.

Однако данная процедура довольно сложная, подразумевает соблюдение определенных условий, нарушение которых способно усугубить ситуацию.

Никаких проблем не возникнет, если есть расписка, её составление также предполагает обязательное внесение основных сведений по заемщику:

  • личных данных;
  • общей суммы;
  • процентов или размера вознаграждения;
  • графика погашения или сроков оплаты;
  • порядка, определенного для произведения расчетов.

Наиболее важным для всех сторон последний пункт. Оптимальный вариант: перевод средств на счет, открытый в банке. Это может быть Сбербанк, «Восточный», Ренессанс, Хоум, другие. Все сохраненные квитанции будут незаменимы в суде.

Итак, наличие расписки, нотариально заверенной, становится неопровержимым доказательством на любой стадии решения вопроса. Следует помнить о сроках давности при подаче иска – три года

Помощь государственных структур

Наиболее действенным и законным способом взыскания задолженности – исковое заявление, которое относят в суд по месту проживания ответчика. Составляют документ в свободной форме с включением информации:

  • ФИО участников процесса.
  • Дату, когда были переданы средства.
  • Общая сумма.
  • Сроки по возврату.
  • На каких основаниях подлежит вернуть деньги: устный договор, расписка.
  • Обязательно указание на отказ возвращать заём, хотя все сроки давно прошли.
  • Изложение, что будет требоваться.

При этом возможна ссылка на определенные статьи ГК РФ (807, 808, 810).

В любом случае судом будут учтены и удовлетворены просьбы заемщика, с вынесением решения в отношении должника о возврате средств.

Затем в дело вступают судебные приставы, уполномоченные принудительно взымать деньги, вплоть до реализации имущества, если будет объявлено банкротство.

Поэтому лучше не знать, каким образом выбивают долги коллекторы, если нет возможности выполнить своевременно все обязательства. Причем даже смерть не станет основанием, платить придется родным.

К недостаткам официального решения проблемы относится продолжительность, вернуть кредитный продукт реально, но не раньше чем через год и даже позже.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Прежде всего, следует убедиться, что действительно виновны в тех нарушениях, которые были предъявлены.

Делать это можно, обратившись к БКИ, особенно когда речь идет о несуществующих микрофинансовых операциях, которые вами не совершались. Получение исполнительного листа должно стать основанием для проведения проверки своей КИ.

Возможно это заговор банды мошенников, воспользовавшихся чужими документами для того, чтобы быстро оформить экспресс-ссуду.

Поэтому крайне важно внимательно изучать все, что дают на подпись, особенно при заключении займовых договоров, автокредита на приобретение крутой машины. Если вы не можете понять все юридические тонкости, стоит нанять опытного специалиста, помощь которого действительно незаменима. Он сможет реально помочь, тем более, что это его профессия.

Практически все договора содержат пункт, разрешающий передавать конфиденциальную информацию третьим лицам: коллекторам – вот как называют людей, которые выбивают долги, в случае их несвоевременного возврата.

Отказавшись подписать данное положение, можно обращаться в суд при их появлении.

Разрешить ситуацию, когда все-таки приходится встречаться с взыскателями, поможет личное посещение банка. Лучше честно рассказать о возникших сложностях:

  • не удается своевременно получать зарплату, например, ваше ООО начинает реорганизовываться, ликвидируется и т. д.;
  • подвели поставщики, не оплатили оказанные услуги, товар, иное.

Идеально, если у вас готов домашний план по выходу из кризиса: перемена сферы деятельности, поиск нового места работы.

Следует помнить, любое финансовое учреждение заинтересовано вернуть средства, не собирается сразу же доводить дело до суда, особенно если цена вопроса не настолько велика. Тем более не стоит ссориться с такими могущественными организациями. Скорее всего, удастся договориться и:

  • находиться некоторое время на кредитных каникулах, собирая средства;
  • платить исключительно по стандарту проценты, не погашая основного долга.

Любой из принятых вариантов станет основанием для отзыва «вышибал».

Если долг выдан под расписку

Гарантом возврата средств, особенно значительных сумм, становится документ, оформленный у нотариуса. С ним можно легко выиграть любой суд при условии его грамотного составления с указанием всех положенных пунктов, которые были приведены выше.

Заявление в полицию

Если нельзя решить проблему путем мирных переговоров, подается иск с предоставлением полного пакета имеющихся у сторон документов.

Выигранный процесс становится основанием, по которому будут выбиваться средства, согласно четко установленным срокам. В противном случае последуют более серьезные меры, вплоть до уголовной ответственности. Сегодня взысканию подлежат даже алименты, если одна из сторон ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.

Порядок обращения в суд

Отказ заёмщика вернуть долг часто становится основанием для судебных разбирательств. Однако начинать следует с составления надлежащим образом претензии и уведомления о проведении добровольного возврата, что позволит избежать начисления высоких процентов, применения иных санкций.

Нужно указать на возможность о рассмотрении дела в суде, который чаще всего принимает сторону кредитора, что еще больше увеличит сумму общей задолженности. В неё будут включены такие расходы, как:

  • госпошлина;
  • все издержки;
  • услуги юриста.

Всегда лучше договориться, сэкономив собственное время и деньги.

Если нет расписки

Даже отсутствие столь весомого доказательства не помешает вернуть средства. Начинать следует с переговоров, желательно в присутствии свидетелей либо под запись. Неисполнение обещания в течение месяца становится законным основанием для составления иска со всеми вытекающими последствиями.

Можно ли продать долг коллекторам

Все чаще при работе со злостными неплательщиками финансовые структуры обращаются в специализированные агентства, оказывающими такого рода услуги. Их курс – покупка долга, требуют скидку свыше 50% для «свежих» и достаточно крупных на суммы, превышающие 500 000 рублей.

Условием заключения подобной сделки станет запись соответствующего содержания в договоре.

Рекомендации для заимодавца

Люди, выбивающие долги по кредитам, называются коллекторами, их привлекают только в крайних случаях. Такие бюро есть во всех крупных городах, в Москве: Бауманский переулок, д.4.

Поэтому лучше всего начинать с попытки договориться. Только исчерпав все возможности, подключают специалистов.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/vybivanie-dolgov.html

Ссылка на основную публикацию