Обсуждения процедуры банкротства физических лиц: итоги 2016 года

Закон о банкротстве физических лиц 2016 и процедура банкротства

Не так давно, в октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами.

Некоторые считают его легким способом решить возникшие финансовые проблемы с банками или кредиторами. Вроде бы все просто: назвался банкротом, сбросил все долги и начинай жизнь сначала.

В этой статье мы попробуем разобраться, просто ли физическому лицу стать банкротом, а главное – легко ли быть им.

Кто такой банкрот

Эти слова: О Боже, я банкрот!, – мы знаем из художественной литературы о жизни буржуа в 19 веке или из заграничных фильмов, но до сих пор это оставалось экзотикой. Очень часто банкротству предшествует стагнация.

Теперь, если вдруг у вас возникли финансовые проблемы, и вы не можете выплачивать кредиторам свои долги на тех условиях, как договаривались ранее, то вы вправе объявить себя банкротом.

В современной России так давно поступают юридические лица, если накопленные долги превышают их финансовые возможности. Теперь к такой процедуре могут прибегнуть и физические лица тоже.

При всей кажущейся схожести процедуры эти все же разнятся.

После банкротства юридические лица (отличия ООО от ИП мы рассматривали здесь) только в очень редких случаях продолжают свое существование, а их организаторы с легким сердцем и душой могут создать новую фирму и начать работу с чистого листа. Вы же поступить подобным образом не можете, а потому к процедуре банкротства вам необходимо относиться с осторожностью, ибо она обрекает вас на жизнь со множеством ограничений.

  • после признания банкротом вы три года не может занимать в организациях руководящие посты или заниматься предпринимательской деятельностью;
  • до окончания срока банкротства, а это пять лет, вы не сможете уехать за границу;
  • вы не получите кредит ни в одном банке – кредитная история, в которой отражается факт банкротства, не позволит это сделать.
  • Не очень приятная перспектива, поэтому давайте не будем показывать на себе и поговорим об абстрактном гражданине – физическом лице.

    Может ли индивидуальный предприниматель стать банкротом

    Индивидуальный предприниматель по законодательству является физическим лицом, и все положения этого закона полностью на него распространяются. Если ранее существовали различия между судами, рассматривавшими дела по банкротству физических лиц и ИП, то теперь все такие дела рассматривает региональный арбитражный суд.

    Закон о банкротстве физических лиц 2016

    С полным текстом закона о банкротстве физических лиц можно ознакомится по ссылке на сайте информационно правового обеспечения Гарант.

    Изначально закон регламентировал банкротство только юридических лиц. В конце 2014 года в текст закона были внесены изменения и дополнения, касающиеся банкротства физических лиц. Предполагалось, что они вступят в силу в июле 2015 года, но сроки были перенесены на октябрь 2015 года по причине неготовности арбитражных судов к приему заявлений от физических лиц о признании их несостоятельности.

    В марте 2016 года в Госдуму внесен законопроект, касающийся обязанностей арбитражных управляющих, выбираемых для работы в делах о банкротстве.

    Процедура банкротства физического лица

    Этот вопрос встает перед людьми, задолжавшими крупные суммы кредитным учреждениям. Если ранее эта проблема решалась исключительно коллекторами, выбивавшими долг дозволенными и недозволенными способами, то теперь должникам предоставлена возможность обратиться в арбитраж и инициировать процедуру своей несостоятельности.

    Подача в суд заявления о признании банкротом – первый, но не самый важный этап. Должнику потребуется еще и доказать свою неплатежеспособность. Представленные им сведения суд проверит, сделает необходимые запросы, может привлечь для этого свидетелей: родственников, соседей, сослуживцев.

    Общая сумма долгов при этом должна превысить полмиллиона рублей, а задолженность по платежам – более трех месяцев подряд.

    При этом заявитель должен являться неплатёжеспособным – иметь такие доходы или накопления, чтобы после выплаты всех обязательных ежемесячных платежей по взятым кредитам у него оставалась сумма меньшая, чем установленный законодательством прожиточный минимум. То есть настолько мало денег, что он уже не может оплатить коммунальные и жилищные услуги или содержать иждивенцев.

    Но заявление в суд имеют право подать и кредиторы, не получающие своих денег. Суд по этому заявлению может признать должника банкротом и путем распродажи его имущества вернуть хотя бы часть денег кредиторам.

      Впрочем, существует несколько возможных последствий судебного разбирательства, рассмотрим их подробнее:

  • реструктуризация долга;
  • конфискация имущества;
  • мировое соглашение.
  • Но вначале посмотрите видео от арбитражного управляющего: Как признать себя банкротом?

    Реструктуризация долга

    При реструктуризации пересматриваются сроки и условия уплаты долгов. В случае, если кредиторы готовы согласиться с таким вариантом, то разрабатывается новый график погашения долга, например, с меньшими ежемесячными платежами и на более продолжительный срок.

    Реструктуризация может быть назначена судом лишь в случае, если предложенная продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у банкрота остается сумма больше прожиточного минимума. Если же должник на таких льготных условиях не может погасить задолженность, то его имущество подлежит распродаже.

    Но, получив разрешение на реструктуризацию, должнику все равно будет жить весьма несладко.

      В случае принятия судом такого решения, ему будет запрещено:
  • совершать безвозмездные сделки;
  • покупать акции, доли в уставных капиталах;
  • без письменного согласия финансового управляющего приобретать и продавать ценные бумаги и имущество стоимостью более 50 тысяч рублей;
  • передавать свое имущество в залог;
  • без письменного согласия арбитражного управляющего получать займы и кредиты.
  • Конфискация имущества

    Если же кредиторы не соглашаются на изменение схемы платежей, или должник не имеет возможности гасить кредиты даже малыми частями, то суд, скорее всего, признает должника банкротом и назначит конфискацию и распродажу его имущества.

    Проведением распродажи имущества должника занимается финансовый управляющий назначенный судом. Если должник попытается продать что-то из имущества без участия этого управляющего, то такая сделка признается недействительной.

    Кроме того, сделки, проведенные до назначения управляющего, суд также может признать ничтожными. Поэтому автомобиль, в срочном порядке переписанный на тещу, также может быть продан финансовым управляющим для уплаты долга.

    Мировое соглашение

    При рассмотрении судами дел о банкротстве юридических лиц мировое соглашение встречается достаточно часто, но практики достижения мировых соглашений с физическими лицами пока нет, и непонятно, что может убедить кредиторов или банк пойти на такой шаг.

    Но, теоретически, такой вариант возможен, и должник может попытаться убедить своих кредиторов, например, отложить выплаты на некоторое время, если у него есть перспектива получения дохода в ближайшем будущем.

    Что невозможно забрать у должника

      Не подлежат конфискации и реализации:
  • жилье должника в случае, если оно единственное, и участок земли, на котором жилье расположено;
  • домашняя обстановка;
  • деньги и продукты на сумму меньше величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
  • индивидуальные вещи (обувь, одежда и другие);
  • имущество, которое необходимо для работы должника (кроме имущества стоимостью более 100 МРОТ);
  • транспорт и другое имущество, которое требуется должнику вследствие его инвалидности;
  • домашний скот, кролики, пчелы и птица, необходимые для их содержания корма и помещения, при условии использования их для своих личных нужд, не для предпринимательской деятельности;
  • топливо для отопления помещения и приготовления пищи;
  • государственные, почётные и памятные награды, призы.
  • Все остальное имущество может быть продано и вырученные средства переданы кредиторам.

      Часть вырученных средств пойдет на оплату услуг финансового управляющего:
  • фиксированное вознаграждение – 10 тысяч рублей;
  • доля от суммы проданного имущества – не менее 2 процентов.
  • Посмотрите видео: Насколько дорого банкротство физических лиц 2016.

    Банкротство индивидуального предпринимателя

    Каждый индивидуальный предприниматель является физическим лицом. Закон в этом отношении высказывается без возможности иных толкований. Потому все требования к нему, как к банкроту, не отличаются от требований к обычному гражданину.

      Индивидуальный предприниматель, как и простое физическое лицо, в соответствии с российским законодательством отвечает по долгам своим имуществом, а кредиторы при его банкротстве делятся на три группы:

  • лица, которым индивидуальный предприниматель нанес вред своими действиями;
  • наемные работники;
  • прочие кредиторы.
  • Но в процедуре банкротства для индивидуального предпринимателя есть особенности.

      К предпринимателям, в отличие от обычного физ. лица может быть применено:

    Например, учитывая то, что работающий индивидуальный предприниматель мог бы быть долгосрочным партнером, приносящим доходы, кредиторам проще пойти на введение процедуры наблюдения или согласиться на заключение мирового соглашения, уменьшив размер задолженности или продлив до трех лет период выплат.

    Если нет имущества

    Такое случается, когда дальновидные предприниматели заранее оформляют все имущество на членов своей семьи. Но и тогда не стоит думать, что после процедуры банкротства начнется простая и легкая жизнь. Вероятнее всего, суд в таком случае не станет списывать задолженность перед кредиторами, а пойдет по пути реструктуризации долга, заставив отработать, что называется, по максимуму.

    Может ли суд не признать банкротом

    Законодательством не предусмотрено оснований для отказа суда в признании гражданина банкротом. Отказать без указания причин суд не может. Но он может не принять к рассмотрению заявление как необоснованное или в связи с неправильным его составлением.

    Банкротство – не решение проблем

    Определенно можно сказать одно: банкротство – это самый крайний выход из тяжелого финансового положения.

    Невозможно просто избавиться от всех долгов и забыть об этом, признание человека банкротом принесет ему новые проблемы и расходы.

    А в случае, когда человек решил пойти на обман государства и объявил себя банкротом, не являясь им на самом деле, то ему грозит уголовное наказание – лишение свободы до шести лет.

    Встав перед дилеммой – объявить ли себя банкротом или нет, необходимо тщательно изучить и взвесить все возможные последствия этого шага.

    Изучите судебную практику, посмотрите, как будут жить новоиспеченные банкроты, и решите, хотите ли вы оказаться среди них или нет.

    Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки – лишь в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.

    Это время новых возможностей

    для тех, кто их видит.

    Все материалы на сайте носят информационный характер.

    Рекомендуем проконсультироваться с юристом.

    Источник: http://vrusha.info/bankrotstvo-fizicheskix-lic/zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-lic-2016-i-procedura-bankrotstva

    Упрощенная процедура банкротства гражданина

    После длительных дискуссий за круглым столом Общероссийского народного фронта представителями финансовых организаций, судов, банков и других заинтересованных лиц были одобрены разработки Минэкономразвития, упрощающие процедуру банкротства физического лица для большинства граждан России. Уже в 2017 году действующий закон дополнится новым параграфом «Об упрощении процедуры банкротства физических лиц».

    По данным 2016 года из 7,5 миллиона должников, только 7 процентов попадают под критерии законодательного акта и, как бы парадоксально не звучало, могут профинансировать официальное признание собственной финансовой несостоятельности. С упрощением процедуры несостоятельности граждан оставшиеся 95 процентов должников получат возможность избавиться от кредитного бремени, не усугубляя собственное финансовое положение новыми долгами для оплаты судебных издержек.

    Читайте также:  Брачный договор: определяем режим имущества супругов о раздельной собственности путем заключения контракта

    Согласно разработкам должник при упрощенном банкротстве физических лиц должен соответствовать ряду критериев:

    • Суммарная задолженность по кредитам, квартплате, налогам и прочим платежам составляет от 50 000 до 900 000 рублей;
    • Должник не был зарегистрирован в качестве ИП в предшествующем разбирательству году. Для предпринимателей действует иной порядок подтверждения финансовой несостоятельности;
    • Просрочка платежей по долгам составляет 90 и более дней;
    • Количество кредиторов должника – до 10;
    • В течение полугода до оформления собственного упадка возникло не более 25 % суммы задолженности. Иными словами, долг должен быть относительно старым;
    • Денежные поступления физического лица за месяц меньше либо равны сумме трех прожиточных минимумов;
    • Сумма по имеющимся у гражданина счетам и вкладам составляет не более 50 000 рублей;
    • Место жительства не менялось последние 4 месяца;
    • У должника нет в собственности недвижимости кроме единственного жилья.

    После признания права гражданина на применение упрощенного механизма банкротства, суд направляет уведомление о начале процесса всем кредиторам должника и судебному приставу по месту проживания.

    Должник самостоятельно обращается к нотариусу для внесения постановления суда в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, который опубликует данные в течение недели. Далее через 2 месяца судом будет рассмотрено заявление о признании финансовой несостоятельности. По прогнозам чиновников, вся процедура после внесения поправок в закон будет занимать не более 90 дней.

    Законопроектом предусматривается применение обычной схемы подтверждения финансовой несостоятельности, если суд по заявлению любого из кредиторов выявит, что гражданин не соответствует заявленным критериям упрощенного банкротства или имеет в собственности имущество стоимостью выше 200 000 рублей. В отношении физического лица также будут применены штрафные санкции (сумма от 5 000 до 30 000 рублей), если гражданин знал, что не имеет право на упрощенную схему процедуры несостоятельности, но осознано вводил суд в заблуждение.

    Какая разница между упрощенной и обычной процедурой банкротства физического лица?

    Разница между работающей процедурой и разработанным проектом упрощенного банкротства физического лица заключается как в сумме задолженности, так и в самом механизме признания финансовой несостоятельности должника. К основным отличиям относятся:

    • Размер долговых обязательств гажданина. При обычном банкротстве минимальная сумма долга составляет 500 000 рублей, в то время как при упрощенном она в 10 раз меньше;
    • Срок разбирательства. При применении обычной схемы разбирательство может затянуться от полугода до двух лет, в то время как упрощенная процедура банкротства займет не больше 90 дней;
    • При упрощенном механизме не проводится анализ финансового состояния физического лица;
    • Упрощенный процесс не требует участия финансового управляющего, соответственно экономит гражданину от 120 000 до 150 000 рублей;
    • Способы решения долговых проблем. Общее банкротство предполагает применение одного из способов: мировое соглашение, реализация имущества (кроме единственного) или реструктуризация задолженности. Для должника, соответствующего критериям упрощенной схемы применяется только банкротство;
    • Реализация имущества при внесении в закон поправок осуществляется должником самостоятельно в течение 15 календарных дней.

    Внесение в закон разработок Минэкономразвития позволяет сократить срок подтверждения судом несостоятельности физического лица и минимизирует судебные издержки.

    Расходы на упрощенную процедуру несостоятельности граждан

    Цена на проведение упрощенного процесса банкротства физических лиц складываются из установленной законодательством госпошлины и судебных издержек. С 1 января 2017 года внесены поправки в закон в части установленной суммы государственной пошлины.

    Сумма госпошлины при подаче заявления в суд для признания личного финансового упадка снижена с 6000 до 300 рублей.

    Общее число судебных издержек включает затраты на внесение данных в реестр банкротов, на оформление документации для судебного разбирательства.

    Последствия введения упрощенной процедуры банкротства

    Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году в связи с нестабильной экономической ситуацией для уменьшения социального напряжения и оздоровления финансового рынка.

    По мнению омбудсмена Павла Медведева, внесение поправок об упрощении процедуры банкротства физических лиц в 2017 году может обернуться катастрофой. Вместо оздоровления страна получит около 7 миллионов банкротов и высокую загруженность суда.

    Инициативной группой чиновников также было предложено внедрение досудебных разбирательств, но пока политики не пришли к общему мнению по данному вопросу.

    На сегодняшний день закон защищает лишь состоятельных граждан, которые имеют многомиллионные долги, оставляя большинство должников за бортом. После вступления законопроекта в силу обремененные кредитами и займами физические лица смогут вздохнуть свободнее и начать жизнь с чистого листа.

    Кому выгодна упрощенная процедура несостоятельности физических лиц?

    По мнению чиновников, проект Министерства экономического развития разработан для отдельной группы лиц, которые не в состоянии самостоятельно решить вопрос со своими кредиторами. Они не владеют недвижимостью (кроме собственного жилья), транспортом и не имеют постоянных денежных поступлений, поэтому являются более уязвимой частью аккредитованного населения.

    Упрощенная процедура находится на стадии разработки, законопроект не утвержден официально Правительство и Государственной думой РФ. По прогнозам инициатива политиков должна вступить в силу во втором полугодии 2017 года.

    Источник: https://bankrotstvoved.ru/fizicheskie-litsa/uproshhennaya-protsedura-bankrotstva

    Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? — БФ

    Фото: Bethany Legg

    Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников.

    Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

    С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

    Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве.

    И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

    Последствия банкротства физических лиц

    Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

    К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

    • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
    • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
    • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
    • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
    • ваша кредитная история будет испорчена.

    Получить бесплатную консультацию!

    Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

    Скрытые последствия

    В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

    • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
    • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
      • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
      • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
    • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

      Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;
    • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
    • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

    Последствия банкротства для должника

    Последствия для должников разделяются на 2 группы:

    • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
    • те, которые наступают после банкротства;

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
    • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.
    Читайте также:  Фсин: заключенные зарабатывают 4000 рублей в месяц

    Получить бесплатную консультацию!

    Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

    Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

      В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

    2. Процедура реализации имущества.

      Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

      Это происходит следующим образом:

      • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.
      • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

    1. Проблема долевой собственности.

      Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

    2. Материальные сделки с родственниками.

      Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Получить бесплатную консультацию!

    Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    Источник: https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

    Упрощенное банкротство физических лиц

    Закон от 29.06.2015 154-ФЗ «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 40 тысяч рублей.

    С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица в 2018 году, отличающаяся большей доступностью.

    Попробуем разобраться, что это такое, принят ли закон и кто может им воспользоваться.

    Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц

    Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

    «Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».
    Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

    Действующая редакция закона No154-ФЗ хотя и снизила в 2018 году госпошлину в 20 раз (300 рублей против 6 тысяч), сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не смогла.

    И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда.

    В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

    Основное нововведение закона об упрощенном банкротстве физических лиц — привлечение арбитражного управляющего не обязательно. Один только этот фактор снижает цену банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят его услуги, причем оплачиваются они физ. лицом в момент подачи заявления в суд.

    Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

    1. Составление и подача заявления в суд.
    2. Подача объявления в информационный источник.
    3. Самостоятельная продажа имущества.
    4. Признание судом банкротства.

    Бесплатная консультация

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    В чем отличие?

    Напомним, что поправки в закон о банкротстве физических лиц 2017 снизили госпошлину, но при этом оплата услуг финуправляющего осталась неизменной: 25 тысяч рублей, вносимых одним платежом на депозитный счет Арбитражного суда.

    Упрощение процедуры банкротства позволило отказаться от услуг арбитражного управляющего, сэкономив тем самым минимум 25 000 рублей.

    Так, упрощенный порядок банкротства физического лица имеет следующие отличия:

    • применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО;
    • упрощенное банкротство физлица инициируется только им самим;
    • реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

    Кроме этого, упрощенный порядок банкротства физлиц займет меньше времени — срок рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев.

    Условия применения упрощенной процедуры банкротства

    Упрощенная процедура банкротства станет доступна для следующих граждан:

    1. Если общая задолженность от 50 до 700 тысяч рублей.
    2. За 6 месяцев до инициации банкротство возникло не более 25% долговых обязательств.
    3. Ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины более чем в 3 раза.
    4. У должника не более 10 кредиторов.
    5. За год до начала банкротства гражданин не отчуждал имущество стоимостью более 200 тысяч рублей на безвозмездной основе.
    6. У банкрота нет судимости за экономические преступления, либо она погашена.
    7. Гражданин признавался банкротом более 5 лет назад.
    8. Упрощенная процедура банкротства граждан проводилась в отношении должника более 10 лет назад.

    При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами. На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 700 тысяч.

    Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними. С момента его разработки уже было одно серьезное изменение, снизившее максимальную сумму задолженности с 900 до 700 тысяч рублей. Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

    Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

    Естественно, законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно. Ориентировочно упрощенная схема банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 15 000 рублей. В нее войдет:

    • госпошлина — 300 рублей;
    • расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч;
    • публикация сведений в газете Коммерсантъ — около 10 тысяч.

    Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

    Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2018 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство уже сейчас.

    К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

    Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Бесплатная консультация

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Источник: https://bankrotom.ru/Uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskih-lic

    Практический опыт проведения процедуры банкротства физического лица в 2016 году

    Банкротство – несостоятельность гражданина своевременно оплатить свои долги. Процедура банкротства дает физическим лицам возможность подтвердить свою неспособность оплачивать свои долги перед государством.

    Свежие новости о банкротстве физических лиц в 2016 году

    Федеральный закон о банкротстве кропотливо разрабатывался в течение 10 лет, после чего вступил в законную силу.

    Этот закон будет актуален для гражданина только в том случае, если он имеет задолженность около 500 тысяч рублей, и не осуществляет платежи по этому долгу в течение трех месяцев. Также суммарный объем долга должен превышать стоимость всего имущества должника.

    Для избавления от тяжести долговых обязательств можно использовать самую простую и доступную процедуру признания собственного банкротства.

    На сегодняшний день россияне все чаще избирают оптимальным способом избавления от долгового бремени процедуру банкротства, и подают заявления в арбитражные суды. Государством определен срок проведения процедуры банкротства в три месяца, хотя на деле более приемлемым сроком был бы один календарный месяц.

    Гражданам не нужно бояться признания собственной финансовой несостоятельности, так как весь процесс всегда сопровождается компетентными специалистами, которые помогут найти оптимальный путь проведения этой процедуры. А так как закон принят сравнительно недавно введение в него каких-либо дополнений и изменений пока не планируется.

    Решения Государственной Думы, самые свежие новости 2016 года

    В Государственной Думе все же появляются предложения о внесении в федеральный закон о банкротстве дополнений и изменений. Члены Госдумы хотят расширить круг лиц, имеющих возможность для выкупа земли с незаконченным строительством. А также планируется изменение процедуры формирования очередей кредиторов, допустимость передачи третьим лицам жилищных объектов и участков земли.

    Вступление федерального закона в силу

    Закон о банкротстве физических лиц вступил в законную силу с 1 октября 2015 г. Подобная практика в России была применена впервые. Граждане задают юристам множество вопросов по этому поводу.

    Процедура банкротства для физического лица все же может быть достаточно болезненной, самое главное в этой ситуации не скрывать истинных причин, которые толкают граждан на признание собственной финансовой несостоятельности.

    Наиболее веские причины объявить себя банкротом:

    1. Гражданин не может выполнять свои долговые обязательства в отношении одной или даже нескольких кредитных организаций. Банкротом стоит также объявить себя в случае неоплаченных долгов перед государством.

    Сумма неоплаченных долговых обязательств должна составлять не менее пятисот тысяч рублей. 2. Если гражданин знает, что в скором времени он не сможет исполнять свои долговые обязательства, он также может признать себя банкротом.

    Читайте также:  Freshfields bruckhaus deringer составит соглашение для шереметьево

    Но в этом случае у гражданина должно быть недостаточно личного имущества для погашения своего долга.

    Не стоит путать обязанность подать заявление о банкротстве и право подать это заявление.

    В случае, когда нужно обязательно признать себя банкротом, должник может погасить задолженность перед одним кредитором, но для оплаты долгов другим кредиторам у гражданина уже не хватает средств.

    А право подать заявление о банкротстве имеют граждане, которые заранее знают, что они не смогут вовремя выплатить долг, и также знают, что их имущества для погашения всей суммы долга не хватит.

    Подготовка к проведению процедуры банкротства

    1. Гражданин должен навести порядок в своих финансовых делах, собрать необходимый для подачи заявления пакет документов.
    2. Нужно кратко описать, по какой причине гражданин определил свою финансовую несостоятельность, и приложить эту информацию к заявлению.
    3. Укомплектованный пакет документов подается в Арбитражный суд. В этом пакете документов должна содержаться исчерпывающая информация о том, почему гражданин решил признать свое банкротство.
    4. На данном этапе уже можно задуматься об обращении в юридические организации за консультацией.

    Банкротство физического лица, процедура

    Никто кроме суда не может решать, может ли гражданин провести процедуру своего банкротства. В случае каждого гражданина закон применяется по отдельности. После подачи заявления, судебные органы, начинают проверку подлинности поданного иска.

    Суд должен найти конкретные признаки финансовой несостоятельности гражданина, которые будут подтверждать, что выплаты по долговым обязательствам не могут быть осуществлены. Если суд доказал, что физическое лицо неплатежеспособно, поданное заявление обоснованно, начинается процесс реструктуризации долга.

    Должник будет иметь ограниченные права в распоряжении собственным имуществом. На любые попытки погашения долга с этого момента налагается запрет.

    Нововведения в законодательстве в 2016 г.

    В 2016 году появилось нововведение, которое даст возможность должникам распланировать процесс погашения своего долга, определить его этапы, с учетом доходов будущего периода. В федеральный закон внесены поправки, касающиеся социальных прав граждан.

    Наследники теперь тоже смогут подать заявление о банкротстве в Арбитраж, если они получили долг вместе с наследством. Для сохранения репутации должника, долговые обязательства можно будет выполнять в течение трех лет. Комитет кредиторов будет утверждать график погашения задолженности.

    Способы погашения своего долга гражданин будет выбирать самостоятельно.

    Подводя итоги, можно сказать, что возможность уйти от своих долговых обязательств существует, нужно приложить некоторые усилия со своей стороны и подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд.

    Источник: https://bankrot.am/news/prakticheskij-opyt-provedeniya-protsedury-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-v-2016-godu.html

    Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2017

    10-04-2016

    Содержание статьи:

    Подготовительный процесс к объявлению банкротства физических лиц представляет собой достаточно сложную и трудоемкую процедуру, которая предполагает определенный перечень положительных и отрицательных моментов, влекущих за собой те или иные последствия.

    Если вами принято окончательное решение об объявлении банкротства физического лица, то эта статья и нижеизложенная пошаговая инструкция поможет вам правильно начать процедуру объявления своей несостоятельности в соответствии с законодательством 2017 года и избежать порочного круга с выплатой долгов и прочих неприятных моментов.

    Пошаговая инструкция по объявлению банкротства физического лица в 2017 году.

    Первый этап. Выполнение обязательных условий для начала процесса банкротства физических лиц

    Начиная процедуру банкротства физических лиц следует помнить о том, что действующее законодательство работает далеко не на всех. Так, несоблюдение определенных условий может привести к отказу от рассмотрения вашего дела судебными инстанциями всех уровней.

    К обязательным условиям относятся:

    • российское гражданство. Важно осознавать, что если человек (предприниматель) проживает определенное количество лет на территории Российской Федерации, но не является ее гражданином, то оформление процедуры банкротства физических лиц для него, увы, невозможна, то есть, не предусмотрена законодательством;
    • задолженность, превышающая сумму в 500 тыс. рублей. Во время рассмотрения процедуры банкротства физических лиц суд обращает внимание именно на общую сумму задолженности, а не отдельные его фрагменты тем или иным лицам. Поэтому прежде чем начать организацию данного процесса, следует внимательно изучить перечень своих кредиторов, который впоследствии вносится в заявление о банкротстве физических лиц, и еще раз суммировать все долги;
    • просрочка по обязательным платежам более трех месяцев (90 дней) за 2017 год. Наличие просрочек по платежам в 2017 году доказывает тот факт, что вы не имеете возможность погашать задолженность перед кредиторами ввиду тех или иных обстоятельств. Однако, в качестве доказательства своей неплатежеспособности вам придется предоставить доказательства своей несостоятельности. Например, с вами произошел несчастный случай, в результате которого вы потеряли трудоспособность и возможность зарабатывать деньги или же, вас сократили на работе;
    • добросовестность. В этом случае вам необходимо доказать суду, что вы предпринимали попытки самостоятельно уладить все финансовые проблемы с теми, кто дал кредит и просили их о приостановке выплат или же, предлагали пошаговую инструкцию о реструктуризации. В качестве доказательного документа может выступать личная переписка;

    Важно понимать, что концептуальная система банкротства физического лица, предполагает определенные риски и не дает никаких гарантий организатору. По сути, объявление банкротства — это одномоментное избавление от всех проблем, а также возможность безвозвратно потерять все свое имущество и прочие материальные ценности.

    Не стоит относиться к процедуре банкротства физических лиц безответственно, однако, если это неизбежно, то убедитесь в том, что вами соблюдены вышеперечисленные пункты.

    Второй этап. Сбор пакета документов, для проведения банкротства физических лиц

    Так как на судебном разбирательстве от вас обязательно потребуют доказательства того, что вы неплатежеспособны, имеете определенные долговые обязательства перед кредиторами и соблюли все условия, необходимо собрать доказательства, то есть, все документы, которые относятся к вашему делу.

    Кроме того, следует помнить о том, что подача искового заявления не бесплатна и потребует от вас определенной суммы. Она составляет на сегодняшний день 16 тыс.руб., из них 10 тыс. — это оплата работы финансового управляющего, 6 тыс. — обязательная госпошлина. Какие-либо дополнительные сборы не предусмотрены.

    Данная сумма вносится двумя платежами на счет суда, под компетенцию которого попадает ваше дело.

    Обе квитанции прилагаются к обязательному пакету документов.

    Если вы понимаете, что не в состоянии заплатить эту сумму, то вы имеете право подать ходатайство, которое позволит вам получить законную отсрочку по внесению данных средств на счет суда.

    В обязательный пакет документов для организации процесса банкротства физических лиц входят:

    • документальные сведения о личном имуществе и прочих сбережениях;
    • сведения о кредиторах и задолженности перед ними;
    • документы, подтверждающие обоснованность причины банкротства физического лица на 2017 год;
    • все сведения о материальном благосостоянии истца за 36 месяцев.

    Третий этап. Составление заявления: основные правила

    Для того чтобы заявление приняли к рассмотрению, необходимо, прежде всего, указать основную причину банкротства и приложить к нему все доказательные документы, в том числе и квитанции об оплате госпошлины. Также важно не забыть прописать совокупную сумму долга, приложить перечень кредиторов, описать имеющееся имущество и банковские счета.

    Ниже приведен образец заполнения заявления о признании физического лица банкротом:

    Четвертый этап. Передача законодательной базы в судебную инстанцию

    Действующим законодательством РФ предусмотрено несколько основных способов передачи документации о начале процедуры банкротства физического лица:

    • собственноручно;
    • online;
    • при помощи почтовых услуг.

    Пятый этап. Прогнозируемые результаты

    В случае, если суд принял на рассмотрение ваше заявление и признал вас несостоятельным, то для вас автоматически замораживаются все судебные решения.

    Кроме того, в этот момент все кредиторы теряют право начислять вам штрафные санкции и пеню, а общение с ними переходит под юрисдикцию специально назначенного финуправляющего.

    Управляющий, в свою очередь, получает право отменять совершение любых сделок с вашей стороны, а также пресекать ваши попытки распродать личное имущество.

    Также суд может принять решение, о введении или изменении пошаговой инструкции относительно графика выплат и реализации имеющегося имущества физического лица для полного или частичного возмещения долга кредиторам.

    Шестой этап. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

    Если по окончании процедуры банкротства физического лица судебной инстанцией было принято решение назначить реструктуризацию долга, то следует ожидать следующих последствий:

    • составление графика погашения задолженности перед кредиторами исходя из ваших возможностей и материального обеспечения. Данный график составляется максимум на 36 месяцев и неукоснительно соблюдается должником;
    • увеличение суммы долга.

    Если рассматривать реструктурирование долга в целом, то становится понятно, что она направлена на удовлетворение требований обеих сторон, как банкрота, так и кредитора. Обычно, в таких случаях кредиторы получают от должника не только сумму основного долга, но и проценты, а физлицо, объявленное банкротом — возможность полностью рассчитаться с кредиторами.

    Для воплощения его в жизнь судом могут быть задействованы все вклады должника.

    Седьмой этап. Что нужно знать при реализации имущества при банкротстве физического лица?

    В случае если у гражданина, объявленного банкротом нет возможности рассчитаться со своими долгами при помощи денежных средств, но при этом он владеет кое-каким имуществом, суд, довольно часто, принимает решение о его реализации в пользу уплаты долгов.

    Данным процессом всегда занимается назначенный судом финансовый управляющий. Он уполномочен отслеживать сохранность замороженного в результате банкротства физического лица имущества и все операции, связанные с ним. Кроме того, в его компетенцию входит оценка имущества и организация процедуры его продажи.

    Если какая-либо из заинтересованных сторон не согласна с оценкой управляющего, то судом может быть назначен дополнительный эксперт по оценке движимого и недвижимого имущества, при этом все расходы по оплате его услуг ложатся на плечи должника.

    Важно отметить, что если назначенный судом управляющий продал недвижимость должника слишком дешево, то его действия будут считаться противозаконными.

    После продажи имущества должника, управляющий получает определенное вознаграждение за свою работу в размере 2% от полученного дохода посредством продажи. Остальные средства распределяются в равнозначных долях между кредиторами.

    В заключение, приводим наглядную схему, демонстрирующую весь процесс процедуры банкротства физического лица в 2017 году:

    Восьмой этап. Последствия банкротства

    После завершения процедуры банкротства физических лиц перед многими стает вопрос: «Как жить дальше?», ведь в процессе были изъяты все средства и недвижимость. Кроме того, физическое лицо утрачивает право снова стать банкротом, даже если на то сложатся обстоятельства.

    Важно понимать, что в ближайшие 36 месяцев перед вами будут закрыты все двери бизнеса.

    Подведя итог, можно сделать следующее заключение, что каждый этап признания физических лиц несостоятельными имеет свои особенности. Пошаговая инструкция поможет вам четко следовать своей цели и избежать многих подводных камней.

    Источник: http://OtzyvBank.com/finansovaya-gramotnost/115-procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-poshagovaya-instrukciya-2016.html

    Ссылка на основную публикацию